책소개
『나는 돈 걱정 없이 살고 싶다』는 한정된 수입으로 현재와 미래를 동시에 준비할 수 있는 전략적인 6단계 돈 관리법을 안내한 책이다. 독자 스스로 돈과 자신의 인생을 둘러싼 문제점을 되짚어본 다음 자신에게 가장 합리적이고 적합한 방법을 찾도록 돕는다. 막연한 목표와 계획을 구체적으로 시각화할 수 있도록 매 장마다 예리한 질문을 던지고, 지출표 작성법 예를 제시한다.
저자소개
저자 : 김선화
저자 김선화는 재정전문가이자 가족기업전문가다. 이 책은 보통 사람들이 “한정된 수입으로 어떻게 돈 걱정 없는 삶을 살 수 있을까?”라는 질문에서 시작되었다. ‘돈에서 자유로운 삶’을 위해 사람들은 재테크에 몰두하지만, 저자는 그보다 먼저 ‘돈과 인생’의 통합 계획을 세우라고 강조한다. 수많은 사람들을 상담하고 선진국의 노하우와 방법론을 배우기 위해 미국 등을 오가며 얻은 경험과 지식을 바탕으로, ‘돈에서 자유로운 삶’을 실현할 수 있는 체계적이며 구체적인 방법들을 제시한다. 대한항공, 샤프아메리카 등에서 근무했으며 국제공인재무설계사(CFP)로 한국재무설계에서 컨설턴트로 활동했다. 헬싱키대학교에서 경영학 석사 학위를 받고 서울과학종합대학원에서 가업승계연구로 경영학 박사 학위를 받았다. 미국가족기업협회(Family Firm Institution) 정회원으로 한국인 최초 가족기업(Family Business Advising) 및 가족자산(Family Wealth Advising) 컨설턴트 인증을 받았다. 현재 (주)에프비솔루션즈의 대표 컨설턴트로 활동하며 기업체 및 최고경영자과정, CEO포럼, 금융기관 등에서 강의하고 있다. 주요 컨설팅 분야는 가족 자산관리 및 상속 증여플랜, 가업승계, 가족기업의 지배구조, 가족 갈등 관리 및 분쟁조정, 가족재단 설립, 리더십 코칭 등이다. 저서로는 『100년 기업을 위한 승계전략』이 있다.
목차
지은이의 말 _ 돈 걱정 없는 행복한 인생을 살고 싶다면?
1단계. 돈 걱정 없는 인생 프로젝트: 돈에 대한 자신의 감정을 이해하라
(1) 나는 돈과 어떤 관계를 맺고 있는가?
그녀는 왜 쇼핑에 집착하는가? | 부부갈등, 돈 문제 이면에 있는 감정을 확인하라
(2) 얼마가 있으면 우리는 행복할까?
돈과 행복의 관계
(3) 내 인생의 핵심가치는 무엇인가?
‘기분 좋은 행복’과 ‘가치에 기초한 행복’ | 먼저 자신을 알아야 한다 | 당신은 어디에 중심을 두고 사는가? | 나의 핵심가치를 정립하라
One Point Lesson 당신의 ‘로사다’ 비율을 점검하라
2단계. 돈 걱정 없는 인생 프로젝트: 구체적인 인생의 로드맵을 그려라
(1) 자신의 라이프 사이클을 설계하라
모딜리아니의 라이프 사이클 이론 | 계획은 모든 일의 시작이자 끝이다
(2) 미래의 부는 시간과 전략에 달려 있다
부의 비밀은 ‘장기 전망’에 있다 | 입사 동기들의 서로 다른 은퇴 모습 | 2가지 질문으로 당신의 미래를 진단하라
(3) 삶을 기적처럼 변화시키는 3가지 질문
인생의 청사진을 그리기 위한 3가지 질문 | 꿈을 목표로 전환하라
3단계. 돈 걱정 없는 인생 프로젝트: 현재 자신의 위치를 파악하라
(1) 가정경제 역시 정기적인 진단이 필요하다
우리 집의 재무 상태 점검하기 | 한 가지 자산에 올인하지 마라
(2) 좋은 부채와 나쁜 부채를 구분하라
좋은 부채란 무엇인가? | 나쁜 부채란 무엇인가? | 적절한 부채 수준을 유지하자
(3) 부의 척도는 수입이 아니다
나에게 적정한 순자산은 얼마인가? | 자산 변동의 원인을 파악하라 | 얕고 넓은 인맥을 만들어라
4단계. 돈 걱정 없는 인생 프로젝트: 돈의 흐름을 통제하라
(1) 재테크보다 ‘부의 공식’을 이해하라
부자처럼 보이는 사람 | 점점 부자가 되는 사람 | 돈 관리, 조금만 더 일찍 알았더라면?
(2) 더 적게 쓰고 더 많이 저축하라
수입이 늘어도 저축이 늘지 않는 이유 | 당신의 ‘라테요인’을 찾아라 | 확실하게 소비를 통제하는 7가지 방법
(3) 예산 세우기로 미래를 업그레이드 하라
얼마를 버는지 정확히 파악하라 | 7가지 종류의 소득 | 많이 버는 것보다 잘 쓰는 것이 중요하다 | 고정지출과 변동지출의 차이를 알자 | 비정기적 지출에 대비하라
(4) 우리 집 예산 세우기 3단계 프로그램
예산 세우기1단계 : 우리 집의 소득은 얼마인가? | 예산 세우기 2단계 : 내가 번 돈은 다 어디로 가는가? | 예산 세우기 3단계 : 돈의 흐름을 디자인하라 | 우리 가정의 소비지수는 적정한가?
(5) 살림을 꾸리는 건 아내만의 몫이 아니다
부부가 한 방향을 봐야 한다 | 재정 계획에 자녀를 참여시켜라
5단계. 돈 걱정 없는 인생 프로젝트: 꿈을 위한 실행 계획을 세워라
(1) 가정경제의 에어백을 만들어라
예기치 않은 위험에 대비하라 | 비상예비자금이 인생을 바꾼다
(2) 빚은 최대한 빨리 없애라
빚 갚을 순서를 정하라 | 빚 갚는 데 온 마음을 집중하라 | 부채의 악순환에 절대 빠지지 마라
(3) 꿈을 현실로 만들 투자 계획을 세워라
돈을 빌려주는 것과 돈의 주인이 되는 것 | 주식투자의 위험을 관리하는 방법 |투자 규칙은 그 무엇보다 중요하다 | 투자에 앞서 자산배분 전략을 이해하라 |장기투자를 위해 어떻게 자산을 배분할 것인가? | 포트폴리오 리밸런싱, 이렇게 하는 것이 답이다 | 단기적인 꿈에 필요한 투자 방법은 무엇인가? | 채권과 이자율의 관계 | 채권의 종류와 특성 | 장기적인 꿈에 필요한 투자 방법은 무엇인가? | 초보투자자에게 적합한 펀드 | 다양한 포트폴리오 구성하기 | 돈 걱정 없는 포트폴리오를 만드는 법 | 아직 집을 마련하지 못했다면?
(4) 인생의 성공 여부는 은퇴 시점에서 평가하라
노후 준비, 너무 겁먹지 마라 | 은퇴자산은 라이프 사이클을 고려하자 | 소득이 적을수록 국민연금을 활용하라 | 퇴직연금제도, 어떻게 활용할 것인가? | 퇴직시 개인퇴직연금을 활용하라 | 은퇴 후를 대비한 또 하나의 월급을 준비하라
(5) 가족을 위한 안전장치를 마련하라
자신에게 가장 알맞은 생명보험에 가입하라 | 질병에 대비해 건강보험에 가입하라 | 보험은 투자가 아니라 비용이다 | 보험에 가입하기 전에 반드시 소득을 고려하라 | 전문가들은 항상 믿을 수 있는가?
6단계. 돈 걱정 없는 인생 프로젝트: 가족이 행복해야 내 인생이 풍요롭다
(1) 가족자본을 체계적으로 확장하라
인적 자본과 사회적 자본을 쌓자 | 긍정심리자본이 중요하다
(2) 아이의 성공을 위해 자기통제력을 강화시켜라
자기통제력이야말로 성공의 열쇠다 | 아이에게 독을 주고 있지는 않은가?
(3) 자녀에게 돈보다 시간을 투자하라
돈보다 사랑이 먼저다 | 무엇보다 가족의 행복이 중요하다
(4) 가족의 핵심가치를 공유하라
가족 공동의 핵심가치 정
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