책소개
바닥난 월급통장에서 1억의 꿈을 이룬 황대리의 재테크 비결!
『첫월급 재테크』는 대한민국의 평범한 직장인이 알뜰하게 지출을 관리하고 요모조모 따져가며 금융상품에 가입하여 악착같이 1억원을 모은 경험을 담은 실천서다. 알뜰하게 지출을 관리하고 요모조모 따져가며 금융상품에 가입하여 스스로 만들어낸 1억이기에 더욱 값지다. 본문은 저자가 어떻게 1억을 모으게 되었는지를 자세히 설명한다.
먼저 직장 초년생이 알아야 할 재테크 배경지식을 전수하고, 나만의 투자원칙 수립, 가계부 작성, 자산점검 등 본격적인 재테크에 앞서 기본적으로 실천해야 할 사항을 소개한다. 그런 다음 CMA/AMA/다이렉트뱅킹, 특판예금/표지어음/조합원예탁금, 국내펀드/해외펀드/변액보험을 각각 비교하며 각자의 월급에 맞는 금융상품을 찾을 수 있도록 하였다.
또한 신용카드, 포인트카드, 청약통장, 장기주택마련저축, 연금저축, ELS, 주식투자에 관한 정보와 지식도 제공한다. 특히 마지막에는 직장 초년생 대표 3인방(연봉 2000만원 미만, 연봉 2000만원 이상~3000만원 미만, 연봉 3000만원 이상)의 실전 포트폴리오를 제시하여 보다 구체적인 이해를 돕는다.
저자소개
황인경
올해로 직장생활 5년차인 황 대리. 이화여대에서 사회학과 경영학을 전공한 후 삼성생명에서 첫 직장 생활을 시작했음. 삼성생명의 영업 현장에서 보험설계사 교육 업무를 담당하던 중 일반인에게 너무나 유용한 금융상품들을 접하게 됨. 우수사원표창(Performance Excellence Award)까지 받았으나 기획업무에 매력을 느껴 이직을 결심함. 현재 SK커뮤니케이션즈에서 외국어교육컨텐츠기획 업무를 맡고 있음. 대학 시절 용돈과 배낭여행을 위해 약간 치열하게 돈을 모았음. 그때부터 알뜰한 절약과 체계적인 돈 관리가 자산을 불리는 최고의 지름길임을 확신하게 됨. 입사 3년 만에 꿈같은 ‘1억’을 모은 황대리. 이 책을 통해 별다른 투자감각이나 물려받은 재산 없이도 1억을 모을 수 있다는 희망의 메시지를 전하고자 함.
목차
머리말│직장 초년생들을 위한 '재테크 삼일야화'
제1장│직장 초년생, 재테크의 세계에 발을 들이다
1.졸업과 취업, 인생 2라운드의 시작
'돈이 돈을 번다'는 절대불변의 진리
2.행복한 인생을 위한 재무 목표 설정하기
직장 초년생의 재무 목표는 3년치!
첫해의 재무 목표는 그 해 연봉 모으기
3년 후의 재무 목표는 '3년치 연봉+α'
직장 초년생의 종자돈은 1,000만원이 아니다
제2장│직장 초년생의 재무 포트폴리오는 달라야 한다
1.재테크 마법을 성공시키는 세 가지 재료
시간: 1초라도 빨리 시작하라
돈: 내 돈으로 느긋하게
타이밍: 결국 문제는 타이밍이다
2.여유 있는 재테크를 위한 예비자금 쌓아두기
3.후회 없는 나만의 투자 원칙 수립하기
리스크와 수입률, 어쩔 수 없는 반비례 관계
나만의 투자 원칙을 정하고 지켜나가기
제3장│생활 속에서 빠져나가는 돈을 잡아라
1.매일 가계부 작성으로 소비 패턴 파악하기
근검 절약 모드 돌입, 가계부 쓰기부터
모네타 미니 가계부와의 만남
2.매월 순자산표를 그려 불어나는 내 돈 확인하기
"너 모은 돈이 얼마나 되니?"
급여일마다 순자산표를 그리자
3.매년 자산 점검으로 포트폴리오 조정하기
나의 목표 대비 달성률은?
제4장│내 월금 쑥쑥 불리는 금융상품을 찾아라
1.예비자금을 위한 금융상품 비교하기: CMA vs AMA vs 다이렉트뱅킹
은행에서 증권사로, 자금 대이동의 주역 CMA
CMA 통장 120% 활용하는 방법
CMA를 향한 은행의 반격, AMA와 PMA
CMA 자금의 재탈환, 다이렉트뱅킹
각종 수수료가 면제되는 금융상품
2.중/장기자금을 위한 금융상품 비교하기: 특판예금 vs. 표지어음 vs. 조합원예탁금
특별한 당신을 위한 금리, 저축은행의 특판예금
저축은행의 안전성 확인하는 방법
저축은행의 알찬 상품, 표지어음
1.4% 저율과세의 유혹, 조합원예탁금
착실하게 돈 모으는 방법, 적금과 예금
3.달콤쌉싸름한 간접투자상품 비교하기: 국내펀드 vs. 해외펀드 vs. 변액보험
또 다시 시작된 바이코리아 2.0, 국내 주식형 펀드
주식형 펀드는 무조건 10% 이상 고수익을 보장한다?
펀드 초보자들에게 권장되는 정액적립식 투자
내게 딱 맞는 펀드, 어떻게 고를까?
아무리 생각해도 아까운 펀드 수수료 따라잡기
같은 펀드도 종류가 여러 가지다?
펀드 가입할 때 꼭 챙겨야 할 부분
위험을 다른 바구니로 나누어라, 해외펀드의 매력
해외펀드 가입 시 잊지 말아야 할 점
4.복잡한 변액보험, 그리고 VUL 이해하기
말 많은 VUL 가입할까 말까
VUL은 누가 가입해야 할까
VUL 가입시 주의할 점
리스크를 사랑하라, 펀드와 VUL
제5장│든든한 미래를 준비하는 톡톡 튀는 재테크 비법
1.나는야 체리피커, 신용카드 내 맘대로 설계하기
소비 성향에 따라 쓰는 카드도 달라야 한다
체리피커로 거듭나기 위한 신용카드 조립 설계
2.모르면 손해 보는 혜택, 포인트카드 알뜰하게 챙기기
21세기는 넘쳐나는 포인트 혜택의 홍수
3.난 소중하니까! 나를 위한 보장자산 마련하기
주말에, 항공기 추락 사망 시 2억원 지급하는 보험은 이제 그만!
직장 초년생, 나에게 필요한 보험은?
건강보험 한 개 정도는 반드시 장만하자
보장분석, 당당하게 요청하자
주 계약과 특약, 꼼꼼하게 확인하자
4.내집 마련의 꿈, 청약통장 알뜰하게 준비하기
내집 마련을 위한 첫 걸음, 청약통장 개설하기
나에게 꼭 맞는 청약통장 선택하기
5.주식계좌 1,000만 시대, 한 달 용돈 벌어주는 주식투자하기
주식 직접투자 시대의 개막
주식투자 시 유의할 점
주식투자의 성공, 종목 선정
주가는 오르는데 종목 선정이 힘들다면?
제6장│어설픈 금융상품에 속지 말라
1.소득공제의 함정, 장기주택마련저축 뒤집기
직장인들의 열세 번째 월급, 연말정산
연말정산을 이해하흔 핵심 키워드, 소득공제와 세액공제
7년 동안 내 돈을 꽁꽁 묶어놓는 장기주택마련저축
장기주택마련저축 120% 활용하기
2.시간의 함정, 연금저축 뒤집기
파격적인 소득공제 혜택, 연금저축
연금저축 가입 시 유의할 점
3.원금보장의 함정, ELS 뒤집기
재테크 열풍의 서곡, 원금보장 ELS
ELS 수익률 첫 공개, 과연 성적은 우수한가?
ELS의 치명적인 약점
제7장│직장 초년생 대표 3인방의 실전 포트폴리오
CASE 1 연봉 2,000만원 미만
CASE 2 연봉 2,000만원 이상~3,000만원 미만
CASE 3 연봉 3,000만원 이상
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